بیمه سیل خودرو چیست و چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
هنوز خاطره تلخ سیلاب‌های مشهد، شیراز و دیگر شهرها از ذهن‌مان پاک نشده است؛ رودخانه‌ها طغیان کردند، خودروها را با خود بردند، مچاله کردند و در هم کوبیدند. هر بار در جریان چنین وقایعی خسارات سنگینی روی دست سیل زدگان می‌ماند و متاسفانه این اتفاق هر سال در نقاط مختلف کشور تکرار می‌شود. با بیمه سیل خودرو دست‌کم خیال‌مان از بابت جبران این خسارت‌ها راحت‌تر خواهد بود. در ادامه درباره چندوچون این بیمه بیشتر صحبت می‌کنیم.
بیمه سیل خودرو چیست؟
هنگام خرید آنلاین بیمه بدنه همیشه باید دقت کنیم که چه پوشش‌هایی را شامل می‌شود. بیمه سیل خودرو هم یکی از همین پوشش‌هاست که خسارت‌های واردشده به خودرو در اثر وقوع سیل، طغیان رودخانه، آبگرفتگی معابر یا نفوذ آب به داخل خودرو را جبران می‌کند. در این پوشش، شرکت‌های بیمه هزینه‌های تعمیر یا در موارد شدید، خسارت کلی خودرو را تا سقف مندرج در بیمهنامه پرداخت می‌کنند.
آیا بیمه سیل خودرو جزو پوشش اضافی بیمه بدنه است؟
سیل از پوشش‌هایی است که باید به‌طور جداگانه تهیه و به بیمه نامه خود اضافه کنیم. در کل، بیمه بدنه خودرو دو نوع پوشش اصلی و تکمیلی دارد که شامل موارد زیر می‌شود:
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
برخی پوشش‌ها به‌طور پیش‌فرض همراه با بیمه بدنه ارائه می‌شوند. درواقع همه بیمه‌های بدنه در حالت پایه خود این حوادث را پوشش می‌دهند:
- جبران خسارات ناشی از تصادف و برخورد با اجسامی مثل دیوار؛
- سرقت کلی خودروها؛
- حوادثی مانند آتش سوزی، انفجار و صاعقه؛
- آسیب واردشده به لاستیک و باتری تا ۵۰درصد از قیمت قطعه نو.
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه
اما یک‌سری از حوادث هم هستند که جزو بیمه پایه نیستند و برای داشتن آن‌ها باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنیم. در کنار خسارت سیل، موارد زیر هم از جملۀ این پوشش‌ها هستند که می‌توانیم جداگانه به بیمهنامه خود اضافه کنیم:
- سرقت لوازم جانبی خودرو مثل ضبط، آینه و سایر قطعات؛
- شکست شیشه بدون تصادف (برای مثال ناشی از تغییرات دما)؛
- بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله، آتشفشان و توفان؛
- حذف فرانشیز و کاهش سهم پرداخت خسارت توسط بیمه‌گزار؛
- پوشش نوسانات قیمت خودرو در طول مدت بیمهنامه؛
- هزینه‌های مربوط به توقف خودرو در تعمیرگاه (خسارت خواب)؛
- هزینه رفت‌وآمدهای مالک در هنگام تعمیر خودرو (ایاب‌وذهاب)؛
- خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مثل اسید و رنگ؛
- خط‌خوردگی و آسیب‌دیدگی بدنه اتومبیل بر اثر کشیده‌شدن اجسام تیز.
بیمه سیل و آبگرفتگی دقیقا چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
پوشش سیل و آبگرفتگی در بیمه بدنه خودرو معمولاً خسارت‌های زیر را جبران می‌کند:
آسیب‌دیدگی به موتور و قطعات فنی خودرو
اگر در اثر ورود آب به داخل موتور، گیربکس یا سیستم برق‌رسانی آسیب ببیند، بیمه خسارت آن را می‌پردازد.
خسارت بدنه و رنگ خودرو
در اثر غوطه‌ورشدن یا تماس با اشیا و گل‌ولای بدنه ضربه می‌بیند و ممکن است رنگ آن هم آسیب ببیند که در این صورت بیمه بدنه جبران خسارت می‌کند.
آسیب‌دیدگی تجهیزات داخلی کابین خودرو
صندلی‌ها، داشبورد و سیستم صوتی هم ممکن است با نفوذ آب خراب شوند.
هزینه حمل و امداد خودرو
گاهی خودروی آسیب‌دیده قابلیت حرکت ندارد و لازم است که آن را با وسیله نقلیه دیگری از محل حادثه به تعمیرگاه منتقل کنیم. شرکت‌های بیمه این هزینه را هم تحت پوشش قرار می‌دهند.
خسارت کلی
در مواردی که خودرو بر اثر سیل کاملاً از بین برود یا تعمیر آن مقرون‌به‌صرفه نباشد، بیمه سیل خودرو مبلغ معادل ارزش خودرو را مطابق آنچه در بیمهنامه ذکر شده، می‌پردازد.
اما همۀ این‌ها فقط در صورتی است که حادثه ناشی از سیل یا آبگرفتگی غیرعمدی و طبیعی باشد. اگر راننده خودش عمداً از مسیر آب‌گرفته عبور کرده یا در محل ناامن پارک کرده باشد، شرکت بیمه ممکن است خسارت را نپذیرد.
بیمه بدنه چند درصد از خسارت سیل را می‌دهد؟
همان‌طور که چند بار اشاره شد، در بیمه بدنه، خسارت کامل سیل درصدی نیست و تا سقف تعهد درج‌شده در بیمهنامه پرداخت می‌شود. اما در این بین چند نکته مهم وجود دارد که باید در جریان باشیم:
۱) میزان پرداخت خسارت به ارزش خودرو در بیمهنامه بستگی دارد. اگر خودرو کمتر از ارزش واقعی بیمه شده باشد (مثلاً به‌جای ۱ میلیارد، ۸۰۰ میلیون)، خسارت بیمه هم به همان نسبت کاهش می‌یابد.
۲) در همه شرکت‌ها، مبلغی به‌عنوان فرانشیز از پرداخت کم می‌شود و به‌طور معمول ۱۰ تا ۱۵ درصد از مبلغ کل خسارت به عهده خود بیمه‌گزار است.
۳) اگر خسارت خودروهای آسیب‌دیده خیلی زیاد باشد، شرکت بیمه حداکثر تا سقف مبلغ درج‌شده در بیمهنامه را پرداخت می‌کند و مهم نیست که ارزش روز آن‌ها چقدر است. برای مثال، اگر خودرو هنگام خرید بیمهنامه ۵۰۰ میلیون تومان ارزش‌گذاری شده باشد، شرکت بیمه همین مبلغ را می‌پردازد، حتی اگر ارزش روز خودرو در زمان حادثه بیشتر باشد.
نکته: برای اینکه در زمان وقوع حادثه، ارزش روز خودرو را ملاک پرداخت خسارت قرار دهند، باید پوشش نوسانات قیمت را هم به بیمهنامه خود اضافه کنیم.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه سیل خودرو
برای دریافت خسارت ناشی از سیل، مالک خودرو باید مدارک زیر را به شرکت بیمه تحویل دهد:
- کارت خودرو و سند مالکیت؛
- گزارش کارشناسی یا کروکی پلیس (در صورت نیاز یا درخواست شرکت بیمه)؛
- گزارش ارزیاب خسارت شرکت بیمه؛
- عکس از محل حادثه و خودرو آسیب‌دیده؛
- کارت ملی و شناسنامه مالک خودرو؛
- و تکمیل فرم اعلام خسارت در شرکت بیمه.
در برخی موارد خاص، شرکت بیمه ممکن است مدارک تکمیلی مثل فاکتور تعمیرگاه یا قطعات تعویض‌شده را هم درخواست کند.
جمع‌بندی
سیل و آبگرفتگی از آن دست حوادثی هستند که هیچ‌کس نمی‌تواند زمان و شدت وقوع‌شان را پیش‌بینی کند. بنابراین برای حفظ سرمایۀ خود بهتر است هنگام خرید بیمه ماشین علاوه بر بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و پوشش سیل را هم مدنظر قرار دهیم. با اضافه‌کردن بیمه سیل خودرو به بیمهنامه خود می‌توانیم از خسارت‌های مالی سنگین جلوگیری کنیم. این بیمه مثل چتری است که در روزهای سخت کنارمان می‌ماند تا با پرداخت هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی، فشار مالی کمتری به ما وارد شود.
دیدگاه خود را ارسال کنید